每人押金已结束！家庭储蓄“指南表”出炉，你属于哪一类？

每人押金已结束！家庭储蓄“指南表”出炉，你属于哪一类？周末我去楼下超市买酱油。刚走到收银台，就听到张阿姨和李叔叔在聊天。 “你看到新闻了吗？好像现在人均存款已经接近15万元了！我家三口人，需要45万元才能达标。但我们的储蓄本上连20万元都没有，这不是障碍吗？”李叔叔也叹了口气。 “你也没有那么坏，我儿子刚买了房子，每个月的房贷还六千多块钱，不仅没有积蓄，还欠银行一大笔债，十万！”事实上，不只是他们。最近，当谈到“人均存款”这个话题时，很多人都嘀咕着自己的现金卡余额。首先介绍一下官方数据：根据最后中国人民银行的数据到2024年，居民境内存款余额将超过140万亿元。考虑到14亿多人口，人均存款金额肯定接近15万元。但说实话，“人均”这个数字不应该被当真。正如社区中的一些人拥有数百万美元的储蓄，而另一些人的储蓄则足以应付紧急情况。平均而言，每个人看起来都很富有，但现实却大不相同。更靠谱的是关注家庭储蓄的金额。毕竟，生活是家庭事务，一个人和一个三口之家所需的储蓄金额是完全不同的。今天我们要讨论一个家庭存款“标准表”，根据央行和国家统计局的可靠数据，确定不同阶层的存款范围，然后我们再谈谈普通家庭应该如何规划储蓄。不用担心“人均”数据。 1、首先请您理解：“每人存款金额”是“平均数”，而不是“及格线”。不要被数据吓倒。当很多人看到“人均存款15万”时，很快就会计算出自己落后了多少。事实上，这第一步是错误的。 “人均存款额”中隐藏着大量“水分”；它不是衡量我们生活好不好的“直通线”。首先，“人均”包括所有年龄段，包括老人、儿童和学生。然而，这些人大多数没有收入，当然也没有什么积蓄。根据国家统计局2024年人口数据，15岁以下和65岁以上人口占全国人口的35%以上。这些人基本不参与岗位救援。真正能赚钱、省钱的人是那些15岁到64岁之间的劳动力。如果只算这部分的话，人均节省的费用就可以大约有22万，但这仍然不能解释问题。更重要的是，存款分布不均。央行2024年发布的《城镇储户调查报告》指出，排名前20%的储户持有家庭存款约60%。简而言之，少数人把大部分钱存起来。比如，在当地从事建材生意的王老板，家里有100万元以上的积蓄。而刚毕业两年的小周，除了房租和生活费，每月的工资就只剩下几千元了。两者的平均值根本不能反映真实情况。因此，与其担心“人均15万”、“为什么没有达到平均水平”，不如思考“家里目前的积蓄能否应付紧急情况”、“明年应该存多少钱才安全？”毕竟，这是你的生活，你的储蓄还有更多。反而与他人进行比较时，您不应该过多担心自己的需求。 2、家庭储蓄“标准表”：分为四个级别，您家庭属于哪个级别？结合社科院《2024年中国家庭金融报告》和央行数据，我们根据家庭规模（如三口之家）和存款用途，将家庭存款分为四类。每个阶层都有不同的储蓄范围和生活条件。可以看到： 1、应急需求储备层：押金5万到15万元，重点是“预防意外”。储蓄主要用于家庭成员突然生病、孩子交学费或电器坏了需要更换时。它是用来准备“紧急情况”的，比如在当地清洁工刘女士家里，她夫妻俩的月薪加起来超过8000美元。除去房租和生活费，每月可以节省1000日元以上。花了我用三年时间存下了 80,000 美元。 “我不会故意动我的钱，因为我担心老人和孩子会突然需要它。当我没有积蓄时，我会惊慌，”她说。这个群体的主要需求是“获得应急资金”。不需要存大额存款，只要能满足家庭3到6个月的日常开支即可（比如每个月花5000，存3万到5万就够了）。如果你的存款少于5万日元，我们建议你不要考虑管理家庭财务或投资，而是先存足够的钱以备不时之需，例如每月工资10%至20%的定期存款。当堆积减少时，您会感觉更好。 2、层次丰富稳定：存款15万至50万元，即可“惜时、薄利”。在这个水平上，一个家庭不仅有足够的应急资金，还可以将部分积蓄用于短期计划，比如带家人去旅行。每年一次的旅行、给孩子报读兴趣班、或获得低风险的理财（如货币基金或定期存款）。程氏兄弟家就属于这一层，他们在一楼经营着一家小餐馆。夫妻俩辛苦工作几年，攒下30万元。除应急用的10万元外，其余20万元定期存入三年。年利率5000多元，足够孩子的学费和全家的路费。该群体家庭收入相对稳定。比如，夫妻双方都有固定工作，每月可以存下3000元至5000元。储蓄计划可以分为两部分。一部分（10万到15万）存入支票账户或货币基金，以便随时使用。剩下的部分（5万-35万）存入定期或低风险的金库管理，这样你就可以“赚点钱”了。认为承担过高的风险。 3、标准中产水平：存款50万至100万元，可以“规避风险+配置”。 po大多数家庭属于这一类。大多数人都有高而稳定的收入（例如，配偶之一是国有企业的中产阶级成员、医生、教师，或者在小企业中有稳定的收入）。这笔储蓄不仅可以应付紧急情况和日常消费，还可以支付“大额开支”，例如更换代步车、为孩子的教育储蓄，甚至将部分资金用于中等风险的投资（例如政府基金或债券）。我表弟一家就是这样。他在一家国企担任技术职务，他的表弟是一名小学教师。他们每月税后收入超过2万多元，八年下来，他们攒下了70万元。计划很明确：20万用于应急（支票账户），30万用于定期存款（用于储蓄）儿童教育基金）和指数基金（长期投资）200,000。go term）。用我表弟的话说：“现在你不怕突发事件，可以为未来做好打算”。我感觉更安全了。 “这个群体的关键是‘资产配置’。不要把所有的钱都投入到当前的需求上（利率太低），也不要把所有的钱都投入到高风险的产品上（很可能会亏钱）。按照‘应急基金+稳健理财+小额投资’的比例进行分配，不仅能够抵御风险，资产也会慢慢增值。 4.富裕舒适群体：养育孩子的一代储蓄超过100万日元。人民币 让您“多元化投资，享受生活”。大多数存款超过100万元的家庭都有多种收入来源（例如，除了工资、租金和投资收入）。存款不再是为了“防范风险”，而是为了“改善生活+赚钱”例如，居住在该地区的退休张教授领取养老金，租了两套空房子，存款有150万日元，另外还有20万日元用于应急，剩下的130万日元包括50万日元用于购买政府债券，50万日元用于稳健理财投资， 30万日元健康基金教育储蓄 的孙子们。年利率足够夫妻俩去旅游了。 ，医疗费用和生活都很舒适。这个阶层的家庭不用太担心没钱花。强调“合理资产配置”，比如将部分资产投资于低风险国债。除常规投资外，我们还投资于中等风险基金和优质房地产。数量少吗？可以尝试高风险投资 （股票等）。同时，你也能更加享受生活，例如旅行或追求爱好，而不会影响您的金钱。 3、为什么有的人有很多积蓄，而有的人却有“钱”？关键在于三个习惯。读完《达标》后，有些人可能会想：“我的收入和邻居差不多。” “为什么他们能省钱，而我却不能？” “实际上，你节省的金额不仅取决于你的收入，还取决于你的消费习惯和计划意识。”主要有以下三个区别： 1. 您是否有“先存钱，后消费”的习惯？很多人都有“先消费，后储蓄”的习惯。发完工资后，我先付房贷和房租，然后买衣服、吃饭，然后把剩下的存起来。结果通常是“每月”。而能存钱的人，大多都是“先存后消费”的人。例如，如果每月1号发工资，请先存10%至20%（例如，如果您的工资为8,000日元，请先存1,000日元），其余部分用于支出。那这样，即使你最终花更多的钱，你至少会节省一些钱。 2. 你区分严格需求和欲望吗？比如，买衣服时的“需要”是指在换季的时候没有衣服穿的时候买那些有利可图的东西。“欲望”是指如果你在网上看到某个名牌的款式，即使家里有几个类似的产品，你也想买它。很多人之所以存不了钱，是因为他们把“想要”当成“需要”。比如每个月买很多衣服，经常去餐馆，换手机时总是买最新款。手机自然是省不了钱的。 因为你最终会把钱花在“不必要”和不紧急的事情上。 3. 您有“债务管理计划”吗？目前许多人都有债务（抵押贷款、汽车贷款、信用卡）。如果你负债太多，比如房贷超过月收入的50%，就算存钱也很难你的收入很高。善于计划的人会控制自己的债务比例（例如，抵押贷款不超过每月收入的30%），他们会先还清高息债务（例如信用卡费用），然后慢慢存钱，以免被债务压垮。国家统计局2024年数据显示，中国居民人均可支配收入3.9万元，月平均收入3250元。事实上，大多数人赚的钱都差不多。省钱的秘诀就在于这三个习惯。不要被每月节省 1,000 日元的想法所迷惑；一年增加12,000日元，5年增加60,000日元。慢慢地，我们就能从“最低储备水平”迈向“小康稳定水平”。 4. 保存针对不同人群的建议 – 不用担心，按照自己的节奏工作。最后，我想给不同阶层的朋友一些实用的建议。你能得到的最好的事情你要做的是根据自己的情况制定计划，而不是与他人进行比较。 1、只需要准备金的人（5万以下）：首先，存一笔“应急基金”，不要乱投资。如果你的家庭储蓄还没有达到5万，就不要考虑管理家庭财务或交易股票。重点是“为紧急情况节省足够的钱”。最好每个月定一个小目标（比如存1000日元），在银行开个可以小额存钱、一次性提款的账户，采用每月自动扣款的“小额存提款”方式，慢慢省钱。一般来说，减少不必要的消费（少点外卖、少买闲置物品等），明智地花钱，首先要有“抵御风险的信心”。 2、富裕稳定组（15万~50万）：分为三份，强调稳定。此阶段押金分为三笔： ① Emerge现金基金（100,000 至 150,000）：存入可随时提取的活期资金或货币基金。 ②稳定资金（5万-30万）：定期存款3年（2024年，主要国有银行3年定期利率约为2.75%）或购买政府债券。利率高于当前需求，没有风险。 ③灵活资金（0-5万）：短期融资，可以购买管理（7天、30天等），赎回想用就玩，还可以赚取利息。 3、标准中产级别（50万-100万）：适度配置，不贪图高收益，不定期全额储蓄（利率跟不上通胀），可按照“4321”指标进行配置：40%存放稳定产品（期限、国债），30%购买中等风险理财（债券基金、银行稳健理财等），20%投资指数基金 （长期投资）沪深300股s，如指数基金），其中 10% 预留用于紧急情况。这样，您可以保证大部分资金的安全，并让一小部分资金增值，而无需承担太大的风险。 4、富人舒适度（100万以上）：这个阶段多元化+享受生活让你更加灵活。例如，假设30%用于低成本产品风险（政府债券、固定期限），40%用于中等风险产品（蓝筹基金、核心房地产），20%用于尝试高风险投资（股票、股票基金），10%用于享受生活（旅行、爱好）。同时，尽量“分散风险”，不要把所有的钱都投入到一个地方（比如不要只买一套房子、只买一只股票），以免“失而复得”。事实是，您节省的金额从来都不是“衡量成功的标准”。有的人积蓄很少，但对生活很满意；有的人积蓄很多，但压力很大。重要的是ing就是你可以根据自己的需要进行保存。在紧急情况下有足够的钱足以给你信心，当你想改善生活时不用担心钱的问题。如果您现在没有太多积蓄，则无需担心。如果以“啊”先存钱，后用”、“按需分配”为出发点，一点一点地积累你的积蓄，你一定会达到一种心满意足的状态。